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购买二手车可贷款 额度太小如杯水车薪
| 添加时间：2007-8-7 |
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来源:互联网 |
编辑:wen |
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记者从佛山国际车城的一间二手车销售公司获悉，从近日起，该公司通过与担保公司、银行方面合作，开展二手车贷款业务，消费者购买二手车，可以享受月供还款。
佛山二手车商首次探路二手车贷款市场。业内人士指出，随着二手车市场的火爆，金融机构和二手车商终于按捺不住。记者在采访中了解，目前该公司启动的最长还款期两年和最高贷款额30000元的贷款业务，对于二手车的交易而言，依然是杯水车薪。目前，佛山二手车交易量已占汽车交易总量的35%。为促进二手车行业市场发展，业界呼吁，二手车贷款业务有必要增加贷款金额和延长还款期。
举措：购二手车可贷三万元
该车行负责人潘先生介绍，凡在该公司选购二手车，均可以贷款的方式支付车款，贷款方式执行零首付，贷款额度为1.5万~3万元。结合客户的实际情况及还款能力，申请额度可作适当调整。
目前，该公司联合银行、担保公司推出的还款期限有6个月、12个月、18个月和24个月四种。具有佛山市户口、固定居所、稳定收入，年龄18~60岁之间的消费者可直接申请，外地户口必须有物业证明或者提供佛山市户口者作为共同申请人。二手车公司对贷款人收取一定的月综合手续费率，手续费率包括：银行同期贷款利息、合同公证费、合同保险费、合同成本费、合同印花税、开户费以及公司服务费。6个月、12个月、18个月和24个月四种还款期限的月综合手续费率分别为1.2%、0.81%、0.80%和0.71%。月供款=贷款总额/还款年限（月）+贷款总额×综合手续费率。
举例说明，若客户购买一辆2万元的二手车，贷款年限为一年，消费者可以零首付的形式将汽车开走，然后每月偿还月供款，月供款=20000/12+20000×0. 81%=1828元。
若车款超过3万元，超过部分必须一次性支付完毕。
观点
商家：预期销售至少增长20%
潘先生介绍，二手车的购买群体主要是正处于创业阶段的小老板和希望提前实现以车代步的工薪阶层。处于创业期的企业主需要大量的现金周转，因此贷款可缓解他们资金周转的压力。此外，对于以车代步的工薪阶层，供楼已是较大的负担，但月供几百元的购车方式可提前实现他们购车梦。他乐观估计，二手车贷款业务开展，销售量至少增长20%。
消费者：额度太小如杯水车薪
禅城的陈先生在了解此项二手车贷款业务后表示，三万元的贷款虽是零首付，但对于大多数欲购买二手车的消费者而言，有点杯水车薪的味道。在目前二手车交易中，低于30000元的小车交易量非常小。但该业务对资金紧缺并且打算购买低端二手车的消费者而言较为适用。
记者在各大二手车交易中心了解到，目前低价位轿车的成交价一般在5万元左右，而二手轿车的普遍交易价格在10万元左右。不少准备购买低端价位的消费者表示，如果借贷手续比较简单，将考虑以此种方式购车。但大多数准备购买10万元起的轿车的车主表示，虽然贷款能减轻即时的现金支付压力，但作用不大。此外，还款期限最长也只有24个月。
据采访，推广商家与消费者都希望二手车贷款业务能全面放开，贷款额度能进一步提高，还款期限能进一步延长。
对比
二手车贷款风险更低
据了解，目前新车的贷款业务，一般提供三年的贷款期，并不限制金额。但对于二手车贷款业务，却一直没有放开。业内人士分析，随着二手车市场日益壮大，推进二手车贷款业务对促进二手车市场的繁荣意义重大。潘先生指出，对比新车和旧车，二手车的贷款风险更低。
目前，贷款的风险控制主要关注第一还款来源与第二还款来源。第一还款来源是指借款人主动从经营收入或者其他收入中还款的可能性。第二还款来源通常指的是抵押物、质押物的变现价值，或者是保证人的还款能力。保证人的经济实力属于金融机构审查的问题，而汽车贷款都要以汽车做抵押，就汽车的保值而言，二手车无疑更有优势。
新车销售后，只能按二手车价格变现。二手车买入的时候已有折旧，缩水相对较小。潘先生指出，新车购买之后的前5年价值折旧最明显。购买二手车的时候尽量选择车龄在3~5年的车辆，折旧不太明显，同时受新车降价的影响不大。
因此，二手车金融中，第二还款来源更有保证，所以从金融风险方面分析，新车的风险实际上比二手车更高。
贷款供车只是支付方式
业内人士指出，二手车贷款与新车略有不同，一般而言，新车的价格体系相对稳定，二手车的价格却有着太多的不确定性，价格方面也没有一个很好的参照标准。即使同品牌和同年份的车型，因车况不同，价格也会相去甚远。
通过贷款购买二手车，应考虑所购买的车型售价是否合理。目前，贷款供车对于佛山二手车交易而言，仍然处于一个全新的探索阶段，各种评估、运作体系等仍不完善。
佛山旧机动车交易中心有关负责人指出，贷款月供方式，实际是个人与银行之间借贷业务，二手车商只是起到一个中介的桥梁作用。消费者应该清晰明白，贷款供车仅仅是一种支付方式。消费者应把握好谈判筹码，不要因多了一种支付方式，而支付更高的购车费用。 |
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